EMPRÉSTIMOS

Qual o melhor tipo de empréstimo??

Vamos lembrar que todo o empréstimo tem embutida uma taxa de risco de crédito, assim o crédito consignado (quando valor das prestações é descontado diretamente do salário, aposentadoria ou pensão), com juros mensais mais baixos, ainda é a melhor opção (ou a opção menos ruim).

Empréstimo Consignado

É um tipo de empréstimo feito por funcionários de órgãos públicos, aposentados, pensionistas e empresas privadas que consiste em descontar as parcelas do empréstimo diretamente na folha de pagamento do tomador, pode ser uma forma de crédito excelente para pessoas pouco organizadas financeiramente, as taxas de juros são muito baixas quando comparadas com as taxas de juros de outras modalidades de crédito pessoal.

O juro menor do empréstimo consignado é resultado do baixo risco de inadimplência assumido pelos bancos, já que o pagamento é feito diretamente pela empresa ou entidade.

 

Empréstimo com Cheque especial

Nunca esqueça o seguinte: o saldo disponível em sua conta corrente não é uma extensão do seu salário.

Nesta modalidade de empréstimo o banco que o cliente tem conta corrente disponibiliza um crédito pré-aprovado com um limite de recurso em dinheiro estabelecido de acordo com o perfil do correntista que pode usar como empréstimo com cheque especial quando quiser. A única facilidade é não ter que pedir o dinheiro emprestado na hora de ter que equilibrar o orçamento ou em uma emergência. O ponto negativo são os juros altos cobrados quase que de forma abusiva, e o fato de achar que esse dinheiro faz parte de sua renda. Reiteramos o que foi alertado no parágrafo acima: o saldo que aparece no seu extrato identificado como “saldo disponível” não é seu. É um valor disponibilizado pelo banco. É bom pensar muitas vezes antes de utilizar cheque especial como empréstimo de dinheiro.

à se já está no cheque especial, observe a seguinte situação:

Vamos supor que o seu banco cobra juros de 12% ao mês no cheque especial, e que você usou R$ 1.000 do limite. Se você ficasse 9 dias no vermelho, pagaria uma dívida de R$ 1.036,00. E se ficasse 30 dias nessa situação, a dívida iria para R$ 1.120. Ou seja, quanto mais tempo no cheque especial pior. Imagine a seguinte situação, você está com o saldo prestes a estourar (entrar no cheque especial) e tem uma conta para pagar daqui a 9 dias. O valor da conta vai te fazer mexer no saldo e entrarás no negativo. Não saque o valor agora...Espere para sacar no dia e faça o pagamento. Serão menos dias de cheque especial (menos juros!!!).

Aprofundando o assunto - Cheque especial esse vilão

Por conta da facilidade de acesso, muitas pessoas acabam subestimando o perigo do cheque especial. Quem tem o limite liberado na conta, não precisa autorizar a contratação do empréstimo. Se seu dinheiro já tiver acabado e cair uma nova despesa, o banco empresta dinheiro na hora – a conta fica negativa – e cobra os juros que estão entre os mais caros do mercado. Use o cheque especial apenas em caso de emergência, esse valor disponibilizado pela banco não é uma extensão do salário

Obs: Os juros sobre este produto oferecido pelos bancos (cheque especial) são calculados diariamente sobre o saldo devedor e cobrados, normalmente, no primeiro dia útil do mês seguinte ao de movimentação.

Ou seja, saldo negativo menor no final do mês representa juro menor.

Empréstimo Rotativo

Quem já não entrou no rotativo do cartão de credito por não ser possível pagar por completo o custos com gastos no cartão. Neste tipo de empréstimo seria como pegar um dinheiro emprestado e pagar somente uma parte dele, neste caso o valor mínimo da fatura, o pior dessa história são as taxas e encargos altíssimos cobrados pelo crédito rotativo. É interessante utilizá-lo nessa condição somente em situações de emergência e tomar cuidado para não se acostumar e virar escravo do empréstimo rotativo ficando sempre na mão do financiamento da fatura do cartão.

Empréstimo com Penhor

Aqui a pessoa tem acesso a um crédito rápido, se livra de análise de cadastro de crédito e não tem que apresentar nenhum avalista. Além disso o consumidor pode estar com o nome sujo (inscrito em cadastros do SPC, Serasa ou CCF), ou seja, pode estar inadimplente que ainda assim pode penhorar qualquer coisa sem problema.

Apesar das facilidades do empréstimo com penhora, tome cuidado com os custos do penhor, como qualquer financiamento, os deste caso os juros e tarifas também são altos. Outro fato é que se não resgatar o bem penhorado, ai o prejuízo fica maior ainda, uma vez que o valor total avaliado no final e sempre superior ao valor do bem.